最終更新日：2026年10月16日

銀行口座の使い分け｜6つ持っている私の役割分担

銀行口座、何個お持ちですか。私は6つです。増やすこと自体が目的ではなく、それぞれに役割を割り振った結果としてこの数になりました。今の役割は「給与受取」「日常決済」「資産運用」「ポイ活」「バックアップ」「休眠」の6つ。役割ごとに1行で説明できる状態にしておくと、どの口座にいくら置くべきかで迷わなくなります。

JRE BANK：給与受取のハブにしている理由実録

JRE BANKは私の給与受取口座です。理由は単純で、給与等の受取実績があると優待割引券（JR東日本の運賃・料金4割引）の進呈枚数が増える仕組みになっているからです。土台になるのは資産残高50万円以上。優待割引券はそこに給与受取の実績を組み合わせると枚数が増え、Suicaグリーン券は資産残高の条件だけで対象になります。私自身この条件を満たして、両方とも実際に受け取っています。条件は優待割引券・Suicaグリーン券の記事で。

さらに便利なのが「毎月おまかせ振込」です。給与が入ったら、そこから各口座へ自動で資金を配分できるので、毎月手動で振り分ける手間がありません。JRE BANKを「入口」に置いて、そこから他の口座へ流す設計にしています。

SBI新生銀行：資産運用の待機資金置き場実録

SBI新生銀行はSBI証券との連携専用に使っています。SBIハイパー預金に資金を置いておくと、そのままSBI証券の買付余力（株や投信を買うのに使える資金枠）に反映される仕組みで、普通預金に寝かせておくよりわずかとはいえ得です（金利は年0.6%、2026年10月14日時点）。株や投信を売った代金も出金操作なしで戻ってくるので、証券口座と銀行口座を行き来する手間そのものが減りました。詳しくはSBIハイパー預金の記事。

SBI新生銀行の紹介の条件はSBI新生銀行の紹介コード記事で詳しく書いています。

他4行：Olive・楽天銀行・みずほ銀行・dスマートバンク

• 三井住友銀行（Olive）：日常の店舗決済やクレジットカードの引き落としをここに集約しています。SBI証券の三井住友カード積立などの連携基盤にもなっていて、Vポイントの還元率が高いのが決め手です。11月末までは紹介コード経由で契約すると2,000円相当が入る期間でもあります
• 楽天銀行：楽天市場での決済、楽天カードの引き落とし、ハッピープログラム（楽天銀行の優遇ステージ制度）の維持に使っています。楽天経済圏を使う人向けのサブ口座という位置付けです。JRE BANKとどちらをメインにするか迷っている場合は比較記事も参考にしてください
• みずほ銀行：普段はほぼ動かしていませんが、全国のATM網と店頭窓口があるのはメガバンクならではの安心感です。ネット銀行が対応していない口座振替先にも使っています
• dスマートバンク：現状ほぼ休眠状態です。ドコモ系のサービスやキャンペーンがあるときだけ思い出して使う、くらいの扱いになっています

なぜここまで使い分けているのか

1つの口座に全部まとめた方が管理は楽です。それでもあえて分けているのは、口座ごとに得意なことが違うからです。JRE BANKは給与受取の実績で優待割引券の枚数が増え、資産残高の条件でSuicaグリーン券も対象になり、SBI新生銀行は待機資金をそのままSBI証券の買付余力に繋げてくれ、Oliveは日常決済でVポイントの還元率が高い。それぞれ「その口座が一番強い役割」に絞って使っているから、個別の条件が活きます。

一方でdスマートバンクのように、結果として休眠している口座もあります。開設した当時は使う理由があったはずですが、生活が変わって役割がなくなりました。使っていない口座は無理に維持する必要もない、というのが今の実感です。

どの口座から開くか迷うときは、紹介キャンペーンの締め切りが近いものから決めるのも一つの手です。期限カレンダーで一覧にしてあります。

口座を分けてみて、迷うのは最初だけでした

口座を分け始めた当初は「これ、逆に管理が煩雑になるのでは」と半信半疑でした。実際にやってみると、迷うのは最初の設計を決めるときだけ。JRE BANKの「毎月おまかせ振込」に一度流れを作ってしまえば、あとは給与が入るたびに勝手に各口座へ配られていくので、「この入金はどの口座だっけ」と考える場面自体がなくなりました。

まずは今の生活で「給与受取」と「証券連携」の役割だけでも分けてみると、特典の受け取りやすさが変わってきます。

情報source: 私自身の口座利用実態に基づく（2026年10月時点）。